2015年5月,理财平台“一路财富”推出互联网金融SDK金融魔方。2016年3月,金融魔方作为企业金融SaaS服务商从2C的一路财富平台中独立出来,并获得1000万元天使轮融资(投资方暂未透露)。创始人兼CEO刘嘉介绍,金融魔方目前已通过千余款APP,覆盖了不同行业和场景下超过50万家企业用户。
除了需求最旺盛的理财和贷款,企业还需要支付、存管、保险、供应链金融、消费金融等多类金融服务的支撑。但中小企业的经营数据并没有被很好采集和结构化,零散的信息片段无法构成完整的企业画像;同时,小公司为员工提供福利(如补充保险、薪酬理财)的意识也相对淡薄。从另一个角度,金融机构触达垂直场景采集信息的能力有限。这两点加大了企业接入金融服务的难度。
因此,金融魔方从开发第一版SDK到现在提供云红包、云钱包、云保险、理财超市等基础服务,凭借产品整合能力和通道能力切入到企业服务各环节,为企业提供金融SaaS综合解决方案。
其服务覆盖三个层面:
1. 红包、钱包等工具,让企业客户的用户实现在线支付和交易。
2. 账户管理系统。企业更倾向集成式服务,金融魔方替企业去熟悉复杂的银行接口,标准化后以SDK快速接入企业。标准化服务最快3天接入APP,定制化部署可在一个月左右完成。在应用层面,打通了企业用户的资金通道,由银行做存管,即解决了薪资发放等问题。在资金对接过程中,数据由企业持有,合规审查与银行合作,安全等级与银行对公账户开户一致。
3. 理财、保险、贷款等产品。金融魔方在2000多家持牌金融机构合作方中精选最合适的优质产品,推荐给企业,将员工的工资、报销和理财、团险、贷款联系起来。持有基金销售牌照的金融魔方已接入50多家基金公司,连接几十家保险公司的上千只保险产品,正在依靠企业信息流和金融流扩展补充保险业务。
在实际场景中,这三个层面是交叉的。比如运营商的APP中会涉及到账户充值、消费、理财等。除了2C产品外,金融魔方还会向企业移动OA、报销SaaS、薪酬SaaS等提供技术服务,透过这些2B服务商,触达更多的企业和行业。
不过,在对金融SaaS的理解上,我们较发达国家还有一定差距。在美国,有不少专业的第三方机构向企业提供金融工具,例如在线支付平台Stripe有支付账户和银行账户服务,企业也会更专注在领域中的核心竞争力,双方在合作中共同高速成长。国内的大公司更偏好自己开展金融业务,即便少数几家有获得牌照的能力,也会一次性投入较高的成本。
金融魔方希望向企业提供“自主研发金融平台”和“收购其他金融平台”之外的第三种解决方案。虽然连接金融机构,“翻译”企业需求听起来像是信息中介,但想做好金融SaaS,要足够了解两端。
金融魔方每进入一个新的行业,要迅速梳理行业规律,并培育这一领域的市场。销售、运营、产品、技术团队都会深入到企业客户内部,实时了解动态需求。同时,整合企业的财务、薪酬等数据,降低银行了解企业的成本。
在金融机构端,金融魔方在逐步提升议价能力,一开始只是因为更贴近企业,作为银行产品的销售渠道;之后有了系统化的解决方案、灵活丰富的增值服务和批量覆盖能力,升级成为银行的合作伙伴。
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刘嘉表示,以金融魔方目前的服务能力,优先连接价值最高、需求最迫切的企业,目前核心用户多为已经营3-5年的稳定企业。在熟悉的行业里建立标杆客户,快速复制,再在标准化服务基础上做定制,提高续约率。按目前金融产品接入的速度来看,金融魔方保持着健康稳定的增长率。刘嘉希望在未来5年内逐个行业突破,批量解决企业问题。在此过程中,也会将方案开放出来,欢迎友商加入。
据介绍,金融魔方盈利主要来自2B服务费和销售金融产品的佣金。2016年8月,中国联通全资子公司小沃科技战略入股。金融魔方正在准备A轮融资,计划融资额2000-2500万元。
团队近50人,以产品和技术人员为主,多具有金融或科技背景。创始人兼CEO刘嘉,消费领域O2O+团购模式的早期践行者,后担任清科、澜海、国泰等投资机构投资负责人,专注于金融创新领域投资。 2013年联合创立生活理财平台“一路财富”。
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