1. 找Saas首页
  2. Saas资讯

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

疫情面前,所有企业都在补一堂关于现金流的课。

某人民法院公告网披露的数据中,已有逾750家企业发布破产公告,能上公告网的破产企业其实都还具备一定实力,其他多如牛毛的中小微企业可想而知。此前观麦调研了几百家食材配送伙伴中,大部分都处于未开业或者亏损状态。其实食材配送行业问题突显,呆账坏账多,回款周期长,资金链紧张,规模难以扩张等。行业新入局的竞争者如雨后春笋,大部分企业也是刚刚转型在起步阶段,此时又由于疫情营收大打折扣。没有利润是痛苦的,但没有现金流是致命的,活下去才是最重要的。

01

90%中小企业现金流不合格

近日,清华、北大联合调研了995家中小企业的现状,数据显示,如果不开工,34%的企业只能维持1个月,17.91%的企业能维持3个月,仅9.96%的企业能维持 6 个月以上。梅花创投创始合伙人吴世春说:“收入突然降为0时,企业账上的现金可用月数超过18个月,非常安全;超过12个月是相对安全;低于6个月处于危险边缘;只能维持3个月,则处于危机之中。”

算下来90%的中小企业现金流是不合格的,在此次疫情中受损最严重的首当其冲是餐饮业,因此我们大部分食配企业可以说是处在水深火热之中。食配企业面临着资金危机,在收入大打折扣的情况下,负担着仓库办公室等租金、人员薪资等各项成本费用的支出。

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

▲来源清华、北大联合调研

当然,国家也出台了各类政策来支持企业解决危机,央行等五部门下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,明确指出:对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

国务院常务会议决定,阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费,以减轻疫情对企业特别是中小微企业的影响,使企业恢复生产后有个缓冲期。

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

这些政策麦子君此前也做了一部分合集(点击蓝字阅读:食配企业复工指南,这些国家政策福利不知道就亏了!),但是很明显这些政策对于我们食配企业来说是远远不够的。如果食配企业伙伴们,没有足够的现金流撑过疫情,那就意味着没有未来。我们食配行业的中小型企业,很多是由传统配送、批发转型而来,底子本就薄弱。自救才是最迫切的,有的开启个人配送业务,但有的没有足够的供应链能力开展,这时候资金困难该怎么解决?

02

食配企业该如何度过资金危机

只要现金流不断,哪怕暂时的亏损也死不了,那么我们食配企业如何在短期内获取现金流?除了削减成本、降价卖货、拓展C端等保守方式以外,麦子君总结了以下几种短期内可以快速拿到现金的解决方法。

①寻求股东追加投资

企业活不下去,股东肯定是最担心的。但是股东追加投资会影响股权结构,也会影响控制权。在采访中麦子君发现,这样一种处理方式不影响股权,又可以向股东寻求帮助。也就是企业向股东借款,给予合适高的利率,等度过危机后再连本带利还给股东。这种方式可以不局限于股东,也可以向亲近的亲戚、朋友等寻求帮助,前提是订立好相关合同。

②适度贷款

食配企业在内部无法解决资金问题时,更好的办法就是——向正规金融机构申请贷款,用贷款金额弥补近期亏损,保证资金回笼,争取在最短时间内恢复正常营业状态。许多大企业都不得不通过贷款来解决现金流问题,如前不久因哭惨火遍全国的西贝餐饮,获得了浦发银行北京分行授信额度5.3亿元。海底捞方称,其已从中信银行北京分行和百信银行获得信贷资金21亿元。

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

③提前收回应收账款、应付账款延期

如果食配企业有很多的应收账款,这时候要尽可能的去催的,如果客户的资金也很紧张,极有可能发生一系列的拖欠的行为甚至变成坏账。对于应付账款,也可以和资金情况较良好的供应商,商量延期支付。

④借助金融工具

借助金融工具的方法,可能对于许多食配企业来说比较陌生。应收账款质押贷款:就是把应收账款的收款权抵押给银行,做短期的贷款融资。日后你要按约定期限偿还贷款和利息。叫做应收账款保理:保理就是你把应收账款转让给银行或者保理公司,他们会根据风险,折掉一部分资金成本后,把剩下的资金先行给你。跟质押贷款不同,做了保理之后,应收账款的所有权就转让给了银行或者保理公司,到期由他们直接收回款项。

03

从案例看维持健康现金流的新启发

除了想办法度过这次危机以外,我们食配企业更要从中吸取教训,总结新启发,为维持健康现金流采取更多保障措施。下面麦子君先给大家看看一个在解决现金流危机中典型的案例,来自中国企业家杂志对乐凯撒比萨的创始人陈宁的专访。

2009年,乐凯撒比萨创办于深圳,曾获红杉资本的6000万注资大大加速了发展,目前全直营门店已扩张至140家。本处在高速扩展状态,但却因为疫情进入了最难熬的冬天。2018年,乐凯撒就曾遭遇现金断流的困境,贷款四处碰壁之后,靠好友援手才解决燃眉之急。

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

▲ 图摘自陈宁微博

切身经历让让陈宁对现金流有深刻认识,他在微博上写道:“在关键时刻给企业救命的,只有创始人手里的‘砖头’,不动产=Real estate=真正的资产,坚定买入北上广深核心地点核心资源的砖头。有了砖头才有抵押物,银行才会给你钱。”乐凯撒的“砖头”是交易数据。美团依托平台上的商户交易量,点评数据积累以及行业模型和风险模型预判,和光大银行合作完成了对乐凯撒的4000万授信审批,这个过程仅仅三天。

而本是IT工程师出身的陈宁也加强了企业的数字化转型以应对接下来的挑战,也在思考持续加码数字化。早在三年前,乐凯撒就成立了专注餐饮数字化的全资子公司乐家云计算。数字化路径为:首先是信息化,先让所有数据和流程在线;其次是数字化,成立了数据中台;然后是智能化,销售额智能预估,智能排班,智能配货。

由于集团数字化上的努力,线上线下的复合也成为乐凯撒这次疫情的竞争力。堂食虽然下滑90%,但在营业门店的线上业务增长160%左右,虽然只有75%的门店营业,整体销售额也仅下滑60%。相比同业很多企业90%甚至100%的下滑,三年来持续的数字化让乐凯撒捡了半条命。

陈宁还表示,创业于移动互联网时代,也遇到了时代红利,目前已发生和正在发生的三波红利要抓住:微信公众号、微信小程序、企业微信。

从乐凯撒的案例中,我们食配企业可以学习以下几点:

①构建数字化、智能化生态。

马云写给湖畔大学学员的三点建议中有一点说:“使用互联网技术的实体经济生存能力肯定更强,生存率会更高”。观麦的食配伙伴们都切身体会到了食配企业数字化的好处,观麦系统打破传统生鲜配送模式,为传统企业升级优化配送全流程提高运作效率,降低人力成本。举个例子,在帮助食配伙伴抗击疫情中,迅速为食配企业伙伴免费开通面向个人配送的功能,帮助食配企业伙伴开辟新的销售渠道。

疫情导致现金流危机,食配企业该如何解决资金困难?

▲观麦系统解决方案,戳图片免费试用

②抓住互联网红利,加强线上运营。

互联网时代是流量为王的时代,也是社交营销崛起的时代。从最初的微商,到现在的KOL,已经有越来越多的企业尝到了公众号、社群、抖音等等带来的流量红利,而私域流量的搭建也将是未来的趋势。观麦不仅可以解决食配企业业务线上化,同时推出了微信、小程序、支付宝生活号等生态下的线上营销功能,如裂变分销,这对于有意发展社区团购的食配企业来说,是链接社区合伙人得力助手。

对于食配企业来说,这次的大危机未尝不是一次脱胎换骨的大机遇,疫情在倒逼着我们前进。比如构建数字化生态,比如重视现金流,当然对于我们SAAS企业也提出了更大挑战,观麦将一直致力于为食配伙伴提供更好的数字化解决方案。

本文来自牛透社,经授权后发布,本文观点不代表找Saas立场,转载请联系原作者。