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如何整合 利用碎片化消息数据,成传统银行争夺“长尾客户”的首要难题

[前言] 麦肯锡的一项调查结果显示,75%的企业表示无法对其掌握的数据进行深入利用。究其原因,多数企业的数据支离破碎、不成体系,试图从中研究和决策根本无从下手。

 

上述麦肯锡的调查结果在传统银行业中也不例外。过去,传统银行将“二八定律”(即80%的银行利润来自20%的重要客户,其余20%的利润则来自80%的普通客户)作为金融决策的重要依据,20%的重要客户成为各传统商业银行的主要目标。而小微企业客户由于信息不对称、不确定性风险等特征,成为传统银行不愿意、不敢触碰的领域,历来被划分为提供20%利润的80%的普通客户。

然而,一方面竞争压力、息差收窄等因素,迫使着传统银行重新审视客群定位,将金融服务延伸至长尾客群,寻求新的增长点。另一方面,日常通信交易碎片化、独立运营成本高等问题,又制约着传统银行向“长尾客户”提供服务。因此,如何将碎片化数据从零散到整合、从数据到洞见成为了传统银行的首要难题,也成为了传统银行打破发展天花板,实现弯道超车甚至领先排头的关键挑战。

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(图片来源:摄图网授权可商用图片)

 

消息数据管理痛点洞察笔记

依托深耕于金融科技二十年的丰富经验,玄武科技·即信总结了传统银行在消息数据管理中的三大难题:

1.消息数据碎片化:传统银行大都采用业务系统和通信渠道分别独立对接的架构,这就决定了各个业务系统、通信渠道之间的消息数据不能彼此互联互通、统筹整合、统一展现,增加了基础消息数据调取、查看的难度。

2.消息数据抽象化:不少采集汇总后的消息数据仅仅只是通信系统里苍白而抽象的数字,但并非人人都是数据专家,抽象的消息数据要发挥最大作用,需要转化成为可搜索、可获取、可阅读、可理解的具象图标型数据。

3.消息数据独立化:同一个用户在不同的通信渠道往往有着独立的用户标识(如手机号码、微信OpenID、邮箱地址等),缺少一个统一的用户ID把这些用户标识统一形成完整的联系网络。银行难以知道这些用户标识指向同一个用户,难以建立全面立体的用户画像。

 

不管是消息数据碎片化、抽象化还是独立化,归根究底都是传统银行繁杂封闭的通信架构网造成的。要想打破消息数据打通难、整合难、分析难的困境,更好地为“长尾客户”提供服务,只需打破原有繁杂封闭的架构,搭建敏捷开放的融合通信中台即可。

 

ICC核心功能安利

ICC融合通信中台包括“通信基建中台化、融合消息发送、融合消息管理、全通信渠道监控”四大核心功能。其中“融合消息管理”中的“消息中心、统计中心、管控中心、通讯中心”,便是玄武科技·即信在洞察了上述消息数据管理痛点的基础上,打造的四大特色功能。

消息中心:既支持传统的各渠道发送详情跟踪、记录管理等功能,更充分发挥ICC融合通信中台的优势,设置“消息交互时光轴”功能,打通各个渠道之间的消息上下行记录,在同一界面进行汇总展示,有效解决渠道信息碎片化的问题。

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(图片来源:玄武科技·即信)

 

统计中心:根据接入的消息渠道,分别提供独立统计模块及多维度数据分析,涵盖总量统计、趋势发送统计、业务类型统计等维度。将数据以直观的图表呈现,运营者可快速掌握发送量、发送趋势、成功率等重点数据。更可一键生成运营周月报,多维度可视化分析报表,运营效果一目了然。

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(图片来源:玄武科技·即信)

 

管控中心:在发送频次、发送审核、黑名单等基础管控之上,加设智能敏感内容管控。企业既可自主选择ICC预先内置的多维度敏感词库,也可根据业务需求持续搭建专属敏感词库,并在渠道融合的基础上,智能执行多渠道间的敏感内容管控,甚至能把原本不支持管控审核的渠道也囊括进来。

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(图片来源:玄武科技·即信)

 

通讯中心:是企业对用户通讯资料进行统一管理的模块,集合用户多消息渠道通迅资料,形成完整的联系网络。立足全渠道的用户行动轨迹,搭建更全面立体的用户画像,为制定更精准的用户生命周期管理提供基础支撑。

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(图片来源:玄武科技·即信)

 

总而言之,通过ICC融合通信中台“融合消息管理”这一核心功能,可有效解决通信内容碎片分布,管理管控难的问题,并在此基础之上,进行信息投放情况多维度跟踪,更全面直观地了解客户服务情况。实现消息数据一站式管理、运营情况跟踪分析、发送内容监管保障,从通信基建的根源解决消息数据碎片化、抽象化、独立化的难题,为传统银行更好地服务“长尾客户”提供消息数据基础支撑。

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